◎塔塔

從小家裡的生活不是很富裕，退伍後第二年父親就離世，留下不識字的媽媽還要養三個未成年的弟妹，我希望能夠分擔母親的重擔，當時信用卡的誘惑很大，可以先消費後付款，而且當時即使我己經還不起最低應繳金額，銀行還是不斷提高我的信用額度。結果因無法節制消費，加上不會管理收支，很快就掉進以卡養卡的惡性循環中，欠下好幾百萬的卡債。

95年我試著和銀行協商，銀行提出每個月3萬元還10年的條件，我根本還不起。隨著催債的信件、電話和討債的人紛紛出現，我向媽媽坦白自己欠卡債的事情，媽媽非常不諒解，從忿怒斥責到冷言冷語，最後不理不采。不過，媽媽轉而向每個討債的人破口大駡，漸漸沒有人再來討債了。也許這是媽媽保護我的方式吧！

我去找工作，老闆一聽到我有卡債就表明不錄用。曾有老闆直接對我說:「我們是正派經營的企業，是不會用像你們這樣欠卡債的人!」求職碰壁，親友也視我如瘟疫，嚐盡人情冷暖，除了偶爾打打零工，我幾乎把自己封閉在房間16年，沒有跟家人互動。

有一天偶然在網路上看到林永頌律師介紹消債條例的影片，曾向卡債受害人自救會、法律扶助基金會詢問，但還是不敢踏出第一步。我看到影片角落有一行「台北靈糧堂社會服務處債務關懷諮詢專線」我就打去問問看，對方立刻約我見面。也不知道為什麼，我很平安就去赴約。當社工向我說明什麼是消債條例，以及債務處理的流程之後，就為我禱告。從來沒有人為我禱告，聽到她的禱告詞，我的眼淚快要潰堤了，每一句禱告詞打在我心上，震撼到我，讓我深深確信這條路是正確的。

透過教會協助向法律扶助基金會申請到一位非常有經驗的律師，讓整個過程並沒有太多波折，但是每個階段的補件、出庭、等待結果，心裡很煎熬。還好社會服務處有債務人支持性團體，不論是成功案例的分享、消債相關知識的教導、聖經的分享以及最後大家彼此的禱告，每一次都讓人把擔心、恐慌一點點沖掉。特別是禱告，真是太厲害了，雖然我不是教友，但每次禱告後都讓我重新得力。所以除非我要工作，否則每個月的團體我一定會參加。

經過約一年半的時間，我的更生方案終於通過了(110.12)，按著我收入扣除基本生活費的餘額，我每個月還5,061元，還6年，我就重獲自由了，其餘的債也一筆勾銷了。聽到律師的通知，我好像卸下千萬斤的重擔，眼淚又快要流下來。開始面對債務時，我知道要為未來還款預備，就開始積極找工作、認真工作。家人看到我的改變，媽媽不再對我冷漠，關係上有很大的改善；朋友看見我開始走出來不再封閉自己，也很為我高興。現在我珍惜每個工作機會，也開始為未來考慮和規劃，這是過去16年的我沒有的人生。

現在可以透過司法(消債條例)，真心要理債並不困難，最難的是面對自己的心理關卡。還好我有律師、社工和一群團體的夥伴，從各方面支持著我完成整個過程。有許多人我都要感謝，但有一雙看不見的手把我帶到社工這裡，又帶我走完全程，我特別要感謝祂–上帝！每一次的禱告，我都知道祂在我心中給我力量，持續走下去直到完成！真的感謝主！                                                                                                                                                                                                              （作者為社會服務處服務個案）

債務解決真有希望說明會，報名專線:2369-5520