喜菁姊妹表示：「這裡很多個案，都是以前的個案介紹進來的，甚至有三到四成的非基督徒。」因著在最孤立無援、最無助之時得到了援助，這份在患難中所培養的革命情感，也讓債務人在脫離債務之後，願意主動加入債務關懷的行列。

台北靈糧堂自2014年成立債務關懷事工至今，已有近120位債務成功獲得處理，另外的一百多件已在司法程序中。短短的五年間，如何幫助這麼多人脫離債務壓迫？這一切又是如何開始的呢？

理債關懷的負擔與禱告

2003年，喜菁在台北靈糧堂所牧養的小組中，有一位姊妹因為債務問題，長期生活在貧窮當中。為了幫助這位姊妹，喜菁在小組裡募款，但幾個月過去，這位姊妹的生活仍舊沒有改善。喜菁這才發現：面對債務才是根本解決之道。她跟牧師報告後，找了同工一起幫這位姊妹檢視債務狀態，並召開家庭會議。後來，這位姊妹的家人願意幫忙還掉卡債等高利的貸款，她也順利找到工作，開始有能力償還其它的債務。

這是喜菁第一次協助人處理債務問題，情況雖然不複雜，但也讓她明白：債務能壓垮一個人，而被壓在下面的人，並沒有能力自救。他們需要外力幫助，當一磚一瓦的拿掉債務之後，這個人才有機會再站起來。

之後，牧師又轉了一個案例給喜菁，債務人同樣背了一堆卡債，還款速度根本追不上利滾利的速度。當時，喜菁在心中向神禱告：「神啊，教會裡面一定還有很多被債務問題壓得喘不過氣的人，這群人在哪裡？如果能把他們都找出來，那該有多好！」那時候的喜菁，其實不明白自己做了多麼大的一個禱告。她說：「幸好上帝那個時候沒有把這群人帶出來，因為當時『消費者債務清理條例』根本還沒有成立，如果當時這群人出現了，我也沒轍。」

後來，上帝帶領喜菁去唸神學院，主修教牧諮商，這讓喜菁日後的事奉不只是專注於個案的債務問題，而是全人的關顧。

成為對的人，為神做對的事

2008年，喜菁進到台北靈糧堂工作，第四年開始在社會關懷處主責急難救助金的申請。漸漸地，她發現來申請的人，有許多並非急難事由，而是長期貧窮的問題，補助款領完，生活依然無法因應。喜菁索性將3年的案件進行分析，發現高達9成有債務。他們普遍是低薪，有些人連生活都不夠用還要還債；有些人被扣薪多年，怎樣也還不完；有些人則因為害怕被扣薪，不斷換工作，沒有勞保保障，也容易被老闆剝削。

喜菁不斷求問神，怎樣才能實際地幫助這些人？怎樣讓這群人回到正常的勞工體系，不需再過躲躲藏藏，並有機會可以開始過收支平衡的生活？

有一天，喜菁試圖到圖書館找答案，在找資料時發現一本書，叫做「卡債族重生寶典」，裡面用圖解的方式，把「消費者債務清理條例」（後簡稱消債條例）講解得非常清楚，她一看就知道：有解了！

撕去標籤，給予重生機會

後來，有人介紹喜菁連結上林永頌律師，林律師就是催生出消債條例的關鍵人物。當時林律師有一個「卡債受害人自救會」，喜菁去到那裡，改變了過去對債務人的刻板印象。過去，大家對債務人可能會直覺認為他們是奢侈浪費的人，但其實不然，根據法律扶助基金會統計，在債務人當中，奢侈浪費的比例只佔了兩成，大部分的人是因為經商失敗、長期入不敷出等，而銀行的浮濫發卡，也是造成債務的很大原因。另外有一群人，是因為替人作保而背的債務，這種債務稱為「關係債」，有些人因此一輩子都在還債。喜菁表示：「無論原因如何，我們都不能輕易對人貼標籤，因為每個人的處境都不一樣，每個人都有可能做錯決定，而上帝總是給人悔改和重生的機會。」

根據喜菁的經驗，她說其實大部分人並不是不願意還債，而是還不起三年就翻倍的債務（信用卡利率，加上手續費以及違約金，實質利率高達30%）因為還不起，就只好逃。曾經有一位先生前來諮詢時，根本聽不進喜菁所講解的法律，只不斷問一句：「李社工，我出來了之後，會怎麼樣？他們會不會再來催討，被發現了會怎麼樣？」喜菁說：「這群人不是無賴，無賴不會來找我們的！」

「凡跌倒的，耶和華將他們扶持；凡被壓下的，將他們扶起。」（詩一四五14）

理債．理心．理生命

理債是整理生命的開始，因為債務人所面對的問題往往是多重的。債務人被長期催債的壓力下，身心靈皆受到重創。所以債務人的問題，從法律面著手還不夠，需要多面向的關顧，才能避免債務人再次掉入貧窮循環裡，有機會真正翻身。

2017年2月，神感動喜菁建立一個由跨專業人士組成的債務關懷團隊，其中包含律師、醫師、心理師、財務規劃師、社工師、會計師、牧師、採訪編輯等，目前這個團隊總共有12人，不但跨教會，而且是不支薪的志工，因為他們都認同這個工作的意義。喜菁笑著說：「這個『無薪給』的團隊，提供的卻是『五星級』的服務！」

有一個被轉介到社會關懷處的個案，是一位單親爸爸獨自扶養兩名孩子；當喜菁接到求助電話時，發覺他的聲音一直在發抖，因為資產管理公司的人曾到他居住的社區叫囂，讓他十分害怕孩子會受到傷害。這名單親爸爸的債務，是為前妻作保而產生的，壓力大到他長期失眠並且罹患恐慌症；有長達六年的時間，一天只能睡兩小時，導致身體出現各樣疾病，每餐要吞十幾顆藥。

面對這樣的個案，除了協助他處理債務，團隊認為首先要解決的是睡眠問題，所以帶他到身心科就診，也請家醫科醫生做藥物整合，減少重複用藥。但這個家庭支持系統太薄弱，喜菁後來決定從信仰方面著手，帶領他進入教會。感謝神，他第一次進入教會就經歷神，卸下心中大石，並在2018年12月23日受洗。「我們問他想要什麼受洗禮物，內向的他居然豪不猶豫地告訴我們：『我要一本看得懂的聖經。』我很感動，這個人居然這麼渴慕，而且他拿到聖經之後，說他不但看得懂，還覺得很好看！」喜菁形容。

喜菁說：「像這樣的個案，不只需要法律層面的資源，也要透過醫療、社福、心理、信仰等層面，才能真正把他救上岸。」

從理債到理財，重建新觀念

確實，有些債務人的財務管理和價值觀是需要重建的。所以除了理債，重建正確的財務觀是另一大重點。近幾年，每當家庭事工中心開設陳敏莉老師的理財課程，喜菁總會陪著債務個案一起參加。今年，理債事工將延伸出新的服務——收支管理：陪著債務人一起記帳、檢視支出、建立新的金錢觀、教導什一奉獻，以及存下緊急預備金的概念。

喜菁表示，跟這群人在一起，很多時候她都覺得像在挖寶，雖然他們曾一時跌倒，但這些人其實是很有能力、很有才華的。「當你把他們扶起來，他們可以為耶穌風華再現！他們都是寶誒！」喜菁眼睛發亮地說著。

※「債務問題，有法可解」影片連結：

https://www.youtube.com/watch?time_continue=121&v=Ig-AYNK0FWI